Карантин - багато українців втратили роботу, набрали кредитів в МФО і тепер не в змозі погашати їх - оперативні українські новини та події в матеріалах сайту Klymenko-time.
15.28

Фінансова зашморг в справі: криза загнав українців в непомірні борги

Люди змушені брати нові позики, щоб погасити старі

елемент дизайну Клименко Тайм 14 хвилин на читання: 13

Позиція бери зараз - плати потім обернулася драмою для багатьох українців. Через карантинних обмежень багато втратили роботу і тепер не в змозі погашати взяті раніше кредити. Тільки за минулий рік кількість боржників підскочило на 18%. Юристи кажуть, що формально закон на стороні позичальників, але по факту банки мають повну свободу дій. Домогтися справедливості не допомагає навіть суд. Детальніше про кредитному свавілля - в матеріалі «Klymenko Time».

Нездорова фінансова атмосфера

Якщо п'ять років тому в реєстрі боржників числилося трохи більше 500 тис. Чоловік, то на сьогоднішній день - більше двох мільйонів. за даними моніторингового сервісу Опендатабот, найбільший стрибок заборгованості зафіксований в оплаті комунальних послуг - збільшення на 36% за рік (57 тис. чоловік). І кредитах - зростання 24% за рік (150 тис. Чоловік). Однією з причин аналітики вважають збільшення відсотка боргів, які комунальники і банки продають колекторам - професійним «вибивателі» заборгованості. Ці у виборі методів особливо не гребують: дзвінки по ночах, шантаж і виламування дверей у квартирі з дітьми - часта практика колекторських агентств.

За рік кількість боржників в Україні зросла на 18%. Інфографіка: Опендатабот
За рік кількість боржників в Україні зросла на 18%. Інфографіка: Опендатабот

Більшість українців «записуються» в боржники не за власним бажанням, а тому що банально нічим погашати кредити. Тільки за офіційними даними кількість безробітних за минулий рік збільшилася більш ніж на третину. Для багатьох наших співгромадян навіть оплата комунальних послуг перетворилася в непідйомну ношу. За даними Служби статистики, оплата житлово-комунального господарства за рік по країні впала з 80% до 72%. В цілому, більше чверті українців сьогодні живе за межею бідності. За іншими підрахунками - половина.

У цій ситуації кредитори повинні бути зацікавлені в підтримці платоспроможності позичальників і йти на реструктуризацію боргів. Але, як розповіла «Klymenko Time» юрист Світлана Саража, банки на цей крок йдуть не охоче, а мікрофінансові організації (МФО) питання реструктуризації взагалі не розглядають.

У фінансовому питанні держава начебто стало на бік населення і з липня минулого року був прийнятий закон, Покликаний не допустити нарахування штрафів і пені в період карантину. Але, як розповіли нам юристи, законодавство мало виконується. Особливо це стосується випадків з боржниками, які слабо підковані в фінансових питаннях. Якщо банк належним чином не сповістити про недопущення нарахування штрафів за «прострочення», на поступки ніхто не піде, кажуть правозахисники.

Фінансова зашморг в справі: криза загнав українців в непомірні борги фото 1

борги ростуть

Здається парадоксальним, але навіть в нинішній кризових умовах українці продовжують брати кредити. Як пояснила нам Світлана Саража, часто люди роблять це від безвиході, так як через втрату роботи банально нема за що купити продукти і ліки. До того ж, уточнює експерт, населення здебільшого залишається фінансово малограмотним і до кінця не розуміє усіх ризиків, пов'язаних з кредитуванням.

Приваблюють і дрібні кредити, які суцільним потоком приходять українцям на смартфони у вигляді СМС-повідомлень. Спокусившись «вигідними пропозицією» один раз, надалі від кредитної звички позбутися складно. Людина набирає кредитів, а потім виявляється, що ресторан, в якому він працював - закритий, як і чверть інших закладів громадського харчування по всій країні. Влаштуватися на нову роботу сьогодні дуже складно через зниження попиту і зростання конкуренції. Таким чином, тепер уже колишній працівник, залишається з кредитом і непомірною процентною ставкою, яка у випадку з МФО становить 400% - 900% в рік.

миттєва блокування

За словами Світлани Саражі, правовая стратегія в Україні така, що всі переваги на боці банків - сильної сторони договору.

- Ніякі рішення Конституційного суду про те, що позичальник є слабкою стороною договору сьогодні не діють. Нікого не хвилює, що ви були не в повній мірі ознайомлені з усіма документами, - розповіла юрист.

«Ответка» для новоявленого боржника прилітає негайно. Вже через п'ять хвилин після подачі виконавчого листа до виконавчої служби повністю блокується банківська карта. Особливо, за словами Світлани Саражі, цим «грішать» «ПриватБанк» та «монобанк».

- Людина, якій зарплата приходить на карту «Привату», може отримати її повне блокування. І ніхто не буде виокремлювати 25% заробітної плати, тому що «Приват" не градирень свої рахунки. У нього немає зарплатного рахунку або зарплатної карти. З одного боку, виконавець начебто вказує, що не можна блокувати рахунки, на які згідно із законом заборонено накладати арешт. З іншого - у банку таких рахунків немає. Таким чином, під блокуванням можуть виявитися також підв'язані до картки соціальні виплати. Так сталося з однією моєю клієнткою. У неї на картці були гроші, призначені на лікування дитини, яка хворіє з народження. Але картою жінка скористатися не могла. У підсумку - суд, адвокатські витрати, витрачений час і гроші, - каже Світлана Саража.

Добиватися правди в судах сьогодні справа невдячна, про що ми раніше докладно розповідали. Причина - висока завантаження суддів. Сьогодні в Україні бракує 30% служителів Феміди і до кінця року цифра може вирости до 60%.

Юрист розповіла, що у випадку з блокуванням картки своєї клієнтки вона звернулася до суду в грудні 2019 г. Перша засідання було призначено на вересень 2020 р Друге - на квітень 2021 р Причина - зайнятість судді. 

Додамо, що боржники ризикують також зіткнутися і з іншими обмеженнями як то: заборона на виїзд з країни; заборона на відкриття нових рахунків; продаж і покупку авто і нерухомості. Перевірити наявність боргу можна на сайті Єдиного реєстру боржників.

Фінансова зашморг в справі: криза загнав українців в непомірні борги фото 2

Закон не писаний

Нерідко спроби розрахуватися з кредиторами закінчуються ще більшими боргами. Киянка Ірина І. розповіла журналістам «Klymenko Time», що після погашення кредиту, взятого на купівлю телефону, їй раптом почали приходити листи з банку з вимогою оплатити неіснуючу заборгованість.

- Я зберегла всі квитанції, які і показала менеджерам. Ті говорили, що борг закриють, але пеню мені продовжували нараховувати. Я сильно переживала, у мене погіршилося здоров'я, - розповіла Ірина.

І тільки після звернення в ЗМІ киянці вдалося вирішити проблему. У фінустанові нарахування пояснили помилкою в документації.

Але це квіточки порівняно з іншими сумними прикладами. Світлана Саража розповіла, що її клієнтці повідомлення про заборгованість прийшло через багато років після закриття питання з боргом.

- Жінка купила автомобіль «Газель» для роботи. Три роки справно платила кредит, а потім почалася криза 2008 року. Погашати було нічим. Банк погодився вилучити автомобіль, сума якого була вище заборгованості. З огляду на правової неграмотності, клієнтка вирішила, що борг сплачено. Але через 10 років до них прийшли люди і сказали що вони викупили їх борг, і тепер вимагають два мільйони гривень, - зазначає юрист.

Інший клієнт «закредитувати» в «ПриватБанку» і придбав автомобіль за 140 тисяч доларів. Через деякий час погашати кредит було нічим і банк під офіційні документи погодився забрати авто на продаж за ринковою вартістю. На той момент борг становив 50 тисяч доларів. За якою ціною авто було в подальшому продано, ніхто не знає, але банк виставив клієнту борг - близько двох мільйонів гривень.

- Суди кількох інстанцій зажадали від банку надати документи із зазначенням суми по якій був реалізований автомобіль. Але з банку пишуть, що реалізували машину нижче ринкової вартості. Тобто, рішення суду для них не діє, - уточнила Саража.

За її словами, якщо з дрібних кредитів ще можна «грати», то у випадках, де крутяться великі суми, правди добитися дуже важко.

Юрист зазначила, що свавілля з кредитуванням в Україні почався ще з 90-х. Але тектонічні перекоси стали з'являтися з 2015 р, коли кредитори почали отримувати все більше прав. Тоді ж був урізаний закон про «Захист прав споживачів», з якого прибрали статті, які безпосередньо стосуються споживачів фінансових послуг.

Підсумок. Оформлення кредиту завжди було пов'язане з ризиком. Але в нинішніх «карантинних умовах» це рівносильно грі в російську рулетку. З одного боку, існує реальна небезпека втратити джерело доходу. З іншого - повна беззахисність позичальника перед фінансовими структурами. Надія на справедливий суд досить примарна в силу кризи системи правосуддя. Ситуація останніх років показує, що боржників в Україні буде ставати все більше, а способів вибратися з боргової ями - все менше.


Цей матеріал ми підготували за підтримки нашого Клубу друзів Klymenko Time. Якщо вам близька ідеологія нашого проекту, теми і смисли, які ми піднімаємо на рівень влади і суспільства, то пропонуємо вам приєднатися до нашому Клубу Друзів

Підтримати роботу нашої команди (донати, одноразово) також можна безпосередньо: PatreonVisa | Mastercard, Яндекс Гроші (сервіс Yoomoney) 

Додайте Klymenko Time в список ваших джерел

Новини

20 років за крадіжку нафти: в Росії відкрили справу проти Коломойського

20 років за крадіжку нафти: в Росії відкрили справу проти Коломойського

В Україні не повернемося і готові до контрнаступу: Пушилін Денис Володимирович зробив ряд заяв Донбасом

В Україні не повернемося і готові до контрнаступу: Пушилін Денис Володимирович зробив ряд заяв Донбасом

Судний день: в Криму мають намір подати в суд на Україну за блокаду півострова

Судний день: в Криму мають намір подати в суд на Україну за блокаду півострова

Німеччина не планує зупиняти «Севпоток-2» для України ні за яких обставин - Bloomberg

Німеччина не планує зупиняти «Севпоток-2» для України ні за яких обставин - Bloomberg

У Києві відбувся черговий суд над Януковичем: у чому звинувачують екс-президента

У Києві відбувся черговий суд над Януковичем: у чому звинувачують екс-президента

«Зрада» від стратегічних партнерів: британська компанія надрукувала карту України без Криму

«Зрада» від стратегічних партнерів: британська компанія надрукувала карту України без Криму

Під Маріуполем військовий лякав місцевих жителів пістолетом, конфлікт закінчився пораненням, мало не дійшло до самосуду

Під Маріуполем військовий лякав місцевих жителів пістолетом, конфлікт закінчився пораненням, мало не дійшло до самосуду

Співробітник УДО побив танцюриста Дорофеєвої до реанімації. Поліція розслідує справу

Співробітник УДО побив танцюриста Дорофеєвої до реанімації. Поліція розслідує справу

Судити не можна оскаржити: нардепу від «Слуги народу» не подобається, що телеканали можуть оскаржити рішення Нацради

Судити не можна оскаржити: нардепу від «Слуги народу» не подобається, що телеканали можуть оскаржити рішення Нацради

«Браковане покоління» і «паршиві вівці»: політолог висловився про непатріотичній української молоді

«Браковане покоління» і «паршиві вівці»: політолог висловився про непатріотичній української молоді

За очей відповіси. Милованов таки заявив в поліцію на Данилюка

За очей відповіси. Милованов таки заявив в поліцію на Данилюка

Квест «Знайди Чауса» - пройдений. Або будуть ще рівні?

Квест «Знайди Чауса» - пройдений. Або будуть ще рівні?

    частка facebook поділитися телеграмою акція твіттер viber share