Єва Антоненко
05 липня 2022 17:00

Кредити під 109% річних та депозити, які не покривають інфляцію: як працюють банки у війну

Ситуація, яка викликана війною, — намір банків страхувати ризики та скорочувати прибуток через війну.

Час для читання

Хвилин читання:

7

Кредити під 109% річних та депозити, які не покривають інфляцію: як працюють банки у війну

Умови кредитування українськими банками після підвищення Нацбанком облікової ставки з 10% до 25% вкрай ускладнились. Розповідаємо, що відбувається на українському кредитному ринку та наскільки реально зараз взяти кредит для підтримки своєї справи чи відкриття нової.

«Ощадбанк»

Банк надає кредитування без застави та поручителів для осіб від 21 до 65 років, які є клієнтами «Ощадбанку» та отримують заробітну плату на картку банку. Для отримання кредиту потрібні:

  • паспорт громадянина України;
  • ідентифікаційний код;
  • документ про доходи та утримання з них за останні 6 місяців.

Видадуть суму від 30 до 250 тис. грн.

Кредит може бути наданий на строк до 5 років із відсотковою ставкою до 56% річних, комісія за надання кредиту – 5% від суми. Відсоткова ставка може бути знижено до 40% за умови надання документів, що підтверджують цільове використання коштів.

"Райффайзен банк"

Кредит готівкою банк також надає лише клієнтам, які одержують зарплату на його банківську картку. Заявку отримання кредиту можна заповнити онлайн, А кредитний договір доведеться все одно підписувати у відділенні банку особисто.

Отримати можна від 2 до 100 тис. грн.

Річна процентна ставка – від 29,9% до 51,9%, а реальна річна ставка залежатиме від розміру та строку кредитування та може становити від 30,4% до 60,4%. Термін кредитування – від 6 до 13 місяців.

Ukrsibbank

Банк надає кредити особам віком від 21 до 65 років, які є громадянами України або її резидентами, на суму до 300 тис. грн.

Для отримання кредиту потрібне виконання наступних умов:

  • наявність у паспорті позначки про актуальну реєстрацію. Якщо клієнт має тимчасову реєстрацію, оформлення кредиту можливе за умови, якщо термін кредитування не перевищує дату закінчення тимчасової реєстрації;
  • для суми кредиту – від 50 тис. грн. обов'язково офіційне працевлаштування;
  • стаж роботи на останньому місці роботи повинен бути не меншим за 3 місяці, якщо сума кредиту до 50 тис. грн., не менше 6 місяців на останньому місці роботи, якщо сума кредиту від 50 тис. грн.; для фізосіб – підприємців реєстрація має бути не менше 6 місяців.

Реальна річна процентна ставка – від 49,98 до 108,71%.

Щомісячна комісія – від 2,3 до 3,8%, залежно від суми кредиту та наявності добровільного страхування позичальника.

При цьому поки що не відновили кредитування "ПриватБанк" и «ПУМБ», але обіцяють зробити це найближчим часом.

Як бачимо, умови кредитування для позичальників більш ніж невигідні. І викликане таке зростання відсоткової ставки за кредитами такими факторами:

  • підвищенням облікової ставки до 25%, для отримання прибутку, за якого банки встановлюють свою ставку, яка буде вищою як мінімум на кілька відсотків;
  • страхуванням ризиків неповернення кредиту: фактично за ненадійних позичальників сплачуватимуть надійні шляхом виплати вищих відсотків. Нагадаємо, що відсоток непрацюючих кредитів у червні становив 27,6%;
  • наміром обійти ризики інфляції гривні, яка зараз не прогнозується.

Зазначимо, що цілі підвищення облікової ставки НБУ для стримування інфляції у цьому випадку частково працюють. Через те, що ставки за кредитами вищі, люди менше беруть кредитів, а отже, менше витрачають на покупки та менше інвестують. Через зниження попиту на товари та послуги ціни зростають повільніше та сповільнюється інфляція.

З іншого боку, через рекордне друку грошей Нацбанком інфляція, навпаки, розганяється – і в результаті два економічні процеси певною мірою нівелюють наслідки один одного.

Невигідні депозити

В умовах війни та скорочення прибутку банки, які так сильно піднімають відсотки на кредити, не поспішають піднімати до того ж рівня вартість депозитів – і в результаті їхня процентна ставка не покриває навіть інфляційні ризики.

Наприклад, за гривневий депозит у сумі 100 тис. грн., розміщений на рік, пропонують наступні відсотки:

  • "Укргазбанк" - 14%;
  • "Пумб" - 10%;
  • "Райффайзен банк" - 8,5%;
  • "АльфаБанк" - 8,5%;
  • "ПриватБанк" - 6%;
  • "Укрсиббанк" - 0,5%.

Це при тому, що інфляція у травні склала 18%.

Така ситуація призведе до того, що українцям найвигідніше нікуди гроші не вкладати, адже і ризики стабільності банківської системи за нинішніх умов досить великі.

Нагадаємо, що через ризики високої інфляції Роберт Кіосакі, що написав книгу «Багатий тато, бідний тато», рекомендував американцям інвестувати не в цінні метали або біткоін, а в продукти харчування.

Раніше ми розповідали про те, що в Україні розроблено законопроект про списання чи заморожування кредитів на житло та автомобілі для українців, чиє майно було знищено, і розповідали, що мобілізовані втратять зарплату з основного місця роботи, а біженці заплатять подвійний податок.


Сподобався матеріал? Поставте йому п'ять зірок. Це важливо задля редакції.

Поділитися публікацією

Додайте Klymenko Time в список ваших джерел

Новини

Думки

свіже Популярне
більше думок Перейти
Facebook Telegram Twitter Viber

Ви можете закрити це вікно та продовжити читання. А можете – підтримати нашу команду невеликим донатом, щоб ми й надалі могли писати та знімати відео про те, що дійсно важливо для нас з вами, разом впливати на рішення влади та суспільства

Стати другом
x
Догори