Карантин - многие украинцы потеряли работу, набрали кредитов в МФО и теперь не в состоянии погашать их - оперативные украинские новости и события в материалах сайта Klymenko-time.
15:28

Финансовая удавка в деле: кризис загнал украинцев в непомерные долги

Люди вынуждены брать новые займы, чтобы погасить старые

элемент дизайна Клименко Тайм 14 минут на чтение : 13

Позиция бери сейчас — плати потом обернулась драмой для многих украинцев. Из-за карантинных ограничений многие потеряли работу и теперь не в состоянии погашать взятые ранее кредиты. Только за прошлый год количество должников подскочило на 18%. Юристы говорят, что формально закон на стороне заемщиков, но по факту банки имеют полную свободу действий. Добиться справедливости не помогает даже суд. Подробнее о кредитном произволе — в материале «Klymenko Time».

Нездоровая финансовая атмосфера

Если пять лет назад в реестре должников числилось чуть более 500 тыс. человек, то на сегодняшний день — более двух миллионов. По данным мониторингового сервиса Опендатабот, наибольший скачок задолженности зафиксирован в оплате коммунальных услуг — увеличение на 36% за год (57 тыс. человек). И кредитам — рост 24% за год (150 тыс. человек). Одной из причин аналитики считают увеличение процента долгов, которые коммунальщики и банки продают коллекторам — профессиональным «выбивателям» задолженности. Эти в выборе методов особо не брезгуют: звонки по ночам, шантаж и выламывание дверей в квартире с детьми — частая практика коллекторских агентств.

За год количество должников в Украине выросло на 18%. Инфографика: Опендатабот 
За год количество должников в Украине выросло на 18%. Инфографика: Опендатабот

Большинство украинцев «записываются» в должники не по собственному желанию, а потому что банально нечем погашать кредиты. Только по официальным данным количество безработных за прошлый год увеличилось более чем на треть. Для многих наших сограждан даже оплата коммунальных услуг превратилась в неподъемную ношу. По данным Службы статистики, оплата ЖКХ за год по стране упала с 80% до 72%. В целом, более четверти украинцев сегодня живет за чертой бедности. По другим подсчетам — половина.

В этой ситуации кредиторы должны быть заинтересованы в поддержании платежеспособности заемщиков и идти на реструктуризацию долгов. Но, как рассказала «Klymenko Time» юрист Светлана Саража, банки на этот шаг идут не охотно, а микрофинансовые организации (МФО) вопрос реструктуризации вообще не рассматривают.

В финансовом вопросе государство вроде бы стало на сторону населения и с июля прошлого года был принят Закон, призванный не допустить начисление штрафов и пени в период карантина. Но, как рассказали нам юристы, законодательство мало выполняется. Особенно это касается случаев с должниками, которые слабо подкованы в финансовых вопросах. Если банк должным образом не известить о недопущении начисления штрафов за «просрочку», на уступки никто не пойдет, говорят правозащитники.

Финансовая удавка в деле: кризис загнал украинцев в непомерные долги фото 1

Долги растут

Кажется парадоксальным, но даже в нынешний кризисных условиях украинцы продолжают брать кредиты. Как пояснила нам Светлана Саража, часто люди делают это от безысходности, так как из-за потери работы банально не за что купить продукты и лекарства. К тому же, уточняет эксперт, население по большей части остается финансово малограмотным и до конца не понимает всех рисков, связанных с кредитованием.

Подкупают и мелкие кредиты, которые сплошным потоком приходят украинцам на смартфоны в виде СМС-сообщений. Соблазнившись «выгодными предложением» один раз, в дальнейшем от кредитной привычки избавиться сложно. Человек набирает кредитов, а потом оказывается, что ресторан, в котором он работал — закрыт, как и четверть других заведений общественного питания по всей стране. Устроиться на новую работу сегодня очень сложно из-за снижения спроса и роста конкуренции. Таким образом, теперь уже бывший работник, остается с кредитом и непомерной процентной ставкой, которая в случае с МФО составляет 400% — 900% в год.

Мгновенная блокировка

По словам Светланы Саражи, правовая стратегия в Украине такова, что все преимущества на стороне банков — сильной стороне договора.

— Никакие решения Конституционного суда о том, что заемщик является слабой стороной договора сегодня не действуют. Никого не волнует, что вы были не в полной мере ознакомлены со всеми документами, — рассказала юрист.

«Ответка» для новоявленного должника прилетает незамедлительно. Уже через пять минут после подачи исполнительного листа в исполнительную службу полностью блокируется банковская карта. Особенно, по словам Светланы Саражи, этим «грешат» «ПриватБанк» и «Монобанк».

— Человек, которому зарплата приходит на карту «Привата», может получить ее полную блокировку. И никто не будет вычленять 25% заработной платы, потому что «Приват» не градирует свои счета. У него нет зарплатного счета или зарплатной карты. С одной стороны, исполнитель вроде бы указывает, что нельзя блокировать счета, на которые по закону запрещено накладывать арест. С другой — у банка таких счетов нет. Таким образом, под блокировкой могут оказаться также подвязанные к карточке социальные выплаты. Так произошло с одной моей клиенткой. У нее на карточке были деньги, предназначенные на лечение ребенка, который болеет с рождения. Но картой женщина воспользоваться не могла. В итоге — суд, адвокатские издержки, потраченное время и деньги, — говорит Светлана Саража.

Добиваться правды в судах сегодня дело неблагодарное, о чем мы ранее подробно рассказывали. Причина — высокая загрузка судей. Сегодня в Украине не хватает 30% служителей Фемиды и до конца года цифра может вырасти до 60%.

Юрист рассказала, что в случае с блокировкой карточки своей клиентки она обратилась в суд в декабре 2019 г. Первое заседание было назначено на сентябрь 2020 г. Второе — на апрель 2021 г. Причина — занятость судьи. 

Добавим, что должники рискуют также столкнуться и с другими ограничениями как то: запрет на выезд из страны; запрет на открытие новых счетов; продажу и покупку авто и недвижимости. Проверить наличие долга можно на сайте Единого реестра должников.

Финансовая удавка в деле: кризис загнал украинцев в непомерные долги фото 2

Закон не писан

Нередко попытки рассчитаться с кредиторами заканчиваются еще большими долгами. Киевлянка Ирина И. рассказала журналистам «Klymenko Time», что после погашения кредита, взятого на покупку телефона, ей вдруг начали приходить письма из банка с требованием оплатить несуществующую задолженность.

— Я сохранила все квитанции, которые и показала менеджерам. Те говорили, что долг закроют, но пеню мне продолжали начислять. Я сильно переживала, у меня ухудшилось здоровье, — рассказала Ирина.

И только после обращения в СМИ киевлянке удалось решить проблему. В финучреждении начисления объяснили ошибкой в документации.

Но это цветочки по сравнению с другими печальными примерами. Светлана Саража рассказала, что ее клиентке уведомление о задолженности пришло через много лет после закрытия вопроса с долгом.

— Женщина купила автомобиль «Газель» для работы. Три года исправно платила кредит, а затем начался кризис 2008 года. Погашать было нечем. Банк согласился изъять автомобиль, сумма которого была выше задолженности. Ввиду правовой неграмотности, клиентка решила, что долг уплачен. Но через 10 лет к ним пришли люди и сказали что они выкупили их долг, и теперь требуют два миллиона гривень, — отмечает юрист.

Другой клиент «закредитовался» в «ПриватБанке» и приобрел автомобиль за 140 тысяч долларов. Через некоторое время погашать кредит было нечем и банк под официальные документы согласился забрать авто на продажу по рыночной стоимости. На тот момент долг составлял 50 тысяч долларов. По какой цене авто было в дальнейшем продано, никто не знает, но банк выставил клиенту долг — около двух миллионов гривень.

— Суды нескольких инстанций потребовали от банка предоставить документы с указанием суммы по которой был реализован автомобиль. Но из банка пишут, что реализовали машину ниже рыночной стоимости. То есть, решение суда для них не действует, — уточнила Саража.

По ее словам, если по мелким кредитам еще можно «играть», то в случаях, где крутятся большие суммы, правды добиться очень тяжело.

Юрист отметила, что произвол с кредитованием в Украине начался еще с 90-х. Но тектонические перекосы стали появляться с 2015 г., когда кредиторы начали получать все больше прав. Тогда же был урезан закон о «Защите прав потребителей», из которого убрали статьи, напрямую касающихся потребителей финансовых услуг.

Итог. Оформление кредита всегда было сопряжено с риском. Но в нынешних «карантинных условиях» это равносильно игре в русскую рулетку. С одной стороны, существует реальная опасность потерять источник дохода. С другой — полная беззащитность заемщика перед финансовыми структурами. Надежда на справедливый суд довольно призрачна в силу кризиса системы правосудия. Ситуация последних лет показывает, что должников в Украине будет становиться все больше, а способов выбраться из долговой ямы — все меньше.


Этот материал мы подготовили при поддержке нашего Клуба друзей Klymenko Time. Если вам близка идеология нашего проекта, темы и смыслы, которые мы поднимаем на уровень власти и общества, то предлагаем вам  присоединиться  к нашему Клубу Друзей

Поддержать работу нашей команды (донаты, единоразово) также можно напрямую: PatreonVisa|Mastercard, Яндекс Деньги (сервис Yoomoney) 

Добавьте Klymenko Time в список ваших источников

Новости

Вятрович выступит вместе с Корчинским, Карасём и «Нацкорпусом» на «патриотическом» фестивале: обсудят перспективы украинского национализма

Вятрович выступит вместе с Корчинским, Карасём и «Нацкорпусом» на «патриотическом» фестивале: обсудят перспективы украинского национализма

«Агрессор сеет слухи и фейки»: Минкульт дал украинцам десять «ценных» советов. Что делать в случае ЧС или войны?

«Агрессор сеет слухи и фейки»: Минкульт дал украинцам десять «ценных» советов. Что делать в случае ЧС или войны?

«Фантомы» выходят на охоту: с 1 июня на украинских дорогах появятся невидимые патрули

«Фантомы» выходят на охоту: с 1 июня на украинских дорогах появятся невидимые патрули

Непотопляемый Мустафа: уволенный из «Укроборонпрома» Найем стал советником министра инфраструктуры

Непотопляемый Мустафа: уволенный из «Укроборонпрома» Найем стал советником министра инфраструктуры

В Москве заявили, что НАТО толкает Украину к войне с Россией

В Москве заявили, что НАТО толкает Украину к войне с Россией

Президент в бешенстве? Арестович рассказал, что Зеленский думает о НАТО

Президент в бешенстве? Арестович рассказал, что Зеленский думает о НАТО

университет будущего

Университет имени «Зеленского». На что потратят 7 млрд. гривен

Провокация во время учений: российский самолёт предупредительно отбомбился по британскому эсминцу

Провокация во время учений: российский самолёт предупредительно отбомбился по британскому эсминцу

Геращенко заявил, что Аваков будет работать столько, сколько ему отведено судьбой

Геращенко заявил, что Аваков будет работать столько, сколько ему отведено судьбой

Иностранцы не хотят входить в комиссию по избранию нового главы ГБР

Иностранцы не хотят входить в комиссию по избранию нового главы ГБР

«Украинский язык — это, как телега, которая еле плетется»: Петров хотел поймать хайп, но не получилось

«Украинский язык — это, как телега, которая еле плетется»: Петров хотел поймать хайп, но не получилось

Не обманешь – не проживёшь: как в Одессе «невеста» развела британца на 250 тысяч долларов

Не обманешь – не проживёшь: как в Одессе «невеста» развела британца на 250 тысяч долларов

    facebook share telegram share twitter share viber share