В 2020 г. должны были выдать кредиты 50 тысячам заемщиков, но пока выдали только 4343 кредита.
17:17

Кредитный план провалился, и только каждая пятая гривна идет на инвестирование: как работает кредитование «5-7-9%» в Украине

В 2020 г. должны были выдать кредиты 50 тысячам заемщиков, но пока выдали только 4343 кредита.

элемент дизайна Клименко Тайм 14 минут на чтение : 10

Правительство изменило условия программы «Доступные кредиты 5-7-9%». В Klymenko Time проанализировали изменения и общую ситуацию с государственной программой льготного кредитования.

Что это за программа

Запуск программы долгосрочного недорогого кредитования бизнеса «5-7-9%» был одним из ключевых обещаний президента Владимира Зеленского, благодаря которому тот рассчитывал на возвращение украинцев в страну из-за возможности открыть здесь свой бизнес. Стартовала она с 1 февраля 2020 г.

Согласно программе, государство обязуется компенсировать предпринимателю часть кредитной нагрузки, и чем больше рабочих мест создается, тем большая компенсация по кредиту получается: бизнес с годовым доходом до 50 млн грн может получить кредит под 5% при условии найма не менее 2 новых работников на протяжении одного квартала; бизнес с годовым доходом до 50 млн грн при изначальном кредитовании под 7% и от 50 до 100 млн грн со ставкой 9% может уменьшать процентную ставку на 0,5% годовых за каждое новое рабочее место, но не ниже 5% годовых. Кредиты выдаются исключительно в гривне, а максимальная сумма изначально не могла превышать 200 тыс. евро за трехлетний период, максимальный срок кредита – до 5 лет.

Выдаются кредиты на приобретение средств производства и их модернизацию, покупку нежилой недвижимости без права сдачи в аренду, строительство и реконструкцию помещений (кроме офисов), приобретение прав интеллектуальной собственности и пополнение оборотных средств до 25% от стоимости инвестиционного проекта. Для аграриев введена отсрочка платежа по телу кредита.

Из-за коронакризиса правительство сменило акценты программы от инвестиционных к рефинансирующим, добавив возможность рефинансирования своих кредитов по ставке от 0% до 3%, 5%, 7%, 9% годовых на срок до 5 лет и в сумме до 3 млн грн, при этом сняли ограничение по максимальной сумме кредита на рефинансирование. При этом на 3% могут рассчитывать те предприниматели, чей бизнес нуждается в антикризисных мерах (к примеру, в пополнении оборотного капитала). Антикризисное кредитование запросить можно в течение карантина и на протяжении 90 дней после него.

В настоящее время в программе участвуют 19 банков.

Какие внесены изменения

Согласно сообщению Министерства финансов Украины, внесенные изменения либерализируют требования к претендующим на получение кредита путем исключения требования к обязательной прибыльности действующего бизнеса – решение будут принимать банки-кредиторы. Кроме этого, расширен список целей использования кредитных средств: теперь можно будет приобретать как земельные участки отдельно, так и вместе с нежилыми помещениями.

Говорят и об ипотеке

27 апреля 2020 г. Зеленский пообещал, что Нацбанк должен предоставить программы ипотеки для населения по ставке около 10%. А в конце сентября 2020 г. первая замглавы НБУ Екатерина Рожкова заявляла, что Национальный банк Украины готовит изменения в сфере банковского регулирования, которые касаются упрощения оценки кредитных рисков и активизации кредитования. По ее словам, среди предложений Нацбанка – распространение кредитования «5-7-9» и на ипотечные кредиты.

Однако за несколько дней до этого в Кабинете министров сообщали, что программа кредитования будет продолжена на 2021 год в том виде, в котором работает сейчас. По этой причине можно сделать вывод, что как минимум в ближайший год распространять ее на ипотеку не будут.

Основные кредиторы

Согласно данным Минфина, наибольшие суммы в программе «5-7-9%» выдали «Райффайзен Банк Аваль» (крупнейший украинский банк с иностранным капиталом, которым владеют Raiffeisen Bank International и Европейский банк реконструкции и развития), «Креди Агриколь Банк» (принадлежит крупнейшей французской банковской группе Credit Agricole Group) и «ПУМБ» (принадлежит украинской холдинговой компании Систем Кэпитал Менеджмент).

Кредитный план провалился, и только каждая пятая гривна идет на инвестирование: как работает кредитование «5-7-9%» в Украине фото 2

При этом государственные банки заключили наибольшее число договоров. Что интересно: банки с иностранным капиталом чаще остальных участвовали в рефинансировании.

Кредитный план провалился, и только каждая пятая гривна идет на инвестирование: как работает кредитование «5-7-9%» в Украине фото 3

Вероятно, делалось это с прицелом на будущее – с целью расширения клиентской базы в Украине. А больше всего инвестиционных кредитов выдавали государственные банки.

На что идут деньги программы

За первые четыре докоронакризисных месяцы работы программы было выдано 554 кредита на 348,4 млн грн – в среднем около 630 тыс. грн на получателя.

Согласно данным Европейской Бизнес Ассоциации, с 31 августа по 15 сентября 2020 года почти каждому четвертому предпринимателю отказали в участии в программе Доступные кредиты 5-7-9%: таких оказалось 27%. Удалось получить кредит только 11% опрошенных, а 10% все еще ожидают решения по их заявке. По состоянию на 4 сентября 2020 г. 57% кредитов были выданы отрасли сельского хозяйства, 15% – промышленной переработке, 15% – торговле и производству.

По данным Министерства финансов Украины на 13 октября 2020 г., с момента старта программы банки выдали 4343 кредита на общую сумму 10,352 млрд грн, из которых 7,689 млрд грн выданы в качестве рефинансирования, 2,044 млрд – на капитальные инвестиции, и 619 млн грн – на пополнение оборотных средств. То есть, только каждая пятая выданная гривна вкладывалась в развитие, остальные деньги шли на рефинансирование для поддержания бизнеса в период экономического кризиса из-за весеннего локдауна.

При этом, по изначальным планам правительства, данной программой в 2020 г. должны были воспользоваться около 50 тыс. заемщиков, что привело бы к созданию не менее 90 тыс. рабочих мест, и запланированное вряд ли получится выполнить хотя бы на пятую часть.

Почему же так мало берут кредитов?

По информации в СМИ, кредиты «5-7-9%» пользуются спросом, но в итоге получается достаточно много отказов из-за того, что в случае невозврата на банк ложатся все риски – в итоге те отказываются от любых мало-мальски рискованных решений в соответствии с кредитными процедурами банка. К примеру, отказать могут в случае неидеальной кредитной истории, отсутствия достаточного залога, объективного бизнес-плана, из-за непрозрачной финансовой отчетности и т.д.

Популярность инвестиционных кредитов в период кризиса снижается из-за сложности прогнозирования ситуации. Теоретически популярность инвестиционного кредитования в Украине могла бы вырасти в случае господдержки, государственных подрядов и заказов, да и в целом – расширения системы гарантированных заказов (по примеру тех же фьючерсов, популярных на Западе).

3 сентября Рада поддержала законопроект, предусматривающий портфельные государственные гарантии по кредитам для бизнеса, которые предполагают обязательства государства погасить перед банком до 80% нескольких кредитов предпринимателя, если он обанкротится. Это со временем должно увеличить количество выдаваемых банками кредитов и уменьшить процент отказов. Но в любом случае в период экономической нестабильности, которая сильно ударила по предпринимателям, не получившим достаточной поддержки от государства, и банки, и предприниматели будут стараться минимизировать риски.

Добавьте Klymenko Time в список ваших источников

Новости

«Слуга народа» Вирастюк присягнул в Раде под крики «Ганьба!»

«Слуга народа» Вирастюк присягнул в Раде под крики «Ганьба!»

Геращенко вслед за Зеленским пожаловался, что Запад слишком мало помогает Украине оружием

Геращенко вслед за Зеленским пожаловался, что Запад слишком мало помогает Украине оружием

Украинцы получили полгода на льготную растаможку евроблях: что нужно знать

Украинцы получили полгода на льготную растаможку евроблях: что нужно знать

упц молебен под радой

К Зеленскому пришли 20 000 верующих УПЦ. Репортаж

Минобразования попросило пограничников не штрафовать абитуриентов из Донбасса

Минобразования попросило пограничников не штрафовать абитуриентов из Донбасса

«Обезьяне нужны кусты»: пользователи сети жестко раскритиковали новый интерьер в кабинете Зеленского

«Обезьяне нужны кусты»: пользователи сети жестко раскритиковали новый интерьер в кабинете Зеленского

«Мы не должны просить»: Зеленский заявил, что НАТО само должно позвать в свой состав Украину

«Мы не должны просить»: Зеленский заявил, что НАТО само должно позвать в свой состав Украину

«Что-то там с церковью снова не так»: Зеленский прокомментировал молитвенное стояние УПЦ

«Что-то там с церковью снова не так»: Зеленский прокомментировал молитвенное стояние УПЦ

В НАПК потребовали отменить назначение Витренко главой «Нафтогаза»

В НАПК потребовали отменить назначение Витренко главой «Нафтогаза»

Обрадовать нечем: Пушилин вновь прокомментировал вопрос открытия КПВВ

Обрадовать нечем: Пушилин вновь прокомментировал вопрос открытия КПВВ

Медведчук подал иск в ЕСПЧ на украинскую власть

Медведчук подал иск в ЕСПЧ на украинскую власть

полк президента похороны эсэсовца

Как Президентсткий полк эсэсовца с почестями хоронил

    facebook share telegram share twitter share viber share